企业微信

某股份制银行泉州分行，运用企业微信进行代发工资客户经营。代发客户经理使用活码功能，在不同的写字楼、园区放置不同二维码，客户扫码后，自动添加对应来源的标签，并推送匹配其特征条件的活动链接。不再会有客户经理群发了链接给所有客户，但大部分客户并不具备参与资质的情况。

添加客户后，客户经理通过活码自动给客户打上的标签和备注，开展1对1精准营销和社群营销，在三个月内有计划地推送新客活动、基础理财/基金产品、提升活动、进阶产品、关怀活动、复杂产品。逐步加深客户与银行的链接和粘性，有效完成了普通代发客户的晋级转化指标，大幅提升了代发工资在行内的留存和种收业务指标。

1. 企业微信自带的活码功能相对简单，只能实现扫码随机添加多位员工中的一位。而基于企业微信API接口开发的SCRM系统中，活码能力可以大幅提升，自动记录客户来源、自动打标签、自动发送差异化欢迎语、自动分配员工，等等。

2. 企业微信虽然拥有强大的群发功能，但要对客户进行持续经营，就需要将内容推送固化称为标准流程（SOP），并通过程序自动在指定的时点，或根据特定事件触发执行，这也依赖于SCRM系统的深度开发。

企业微信虽然功能强大、数据开放，但因为要适应不同行业的应用场景，企业微信必然不会具备行业垂直属性。银行要用好企业微信，就必须在这套“毛坯房”上进行装修改造，才能发挥其最大价值。

银行可以选择基于企业微信自研SCRM系统，也可选择SssS版本的外部服务。前者在数据安全、系统互通方面更具优势；后者的优势则体现在成本低、落地快。建议银行业务部门与科技部、电子银行部、网络金融部联合研判，选择最优的应用方案。

某城商银行直营理财经理团队，使用企业微信对AUM20-100万的客户进行线上维护和营销。通过1对1运营、社群运营等形式，11位客户经理服务了近5万腰部客户，客户标签覆盖率超过95%，每周通过单聊触达的客户达2000-3000人，通过社群触达的客户达1500人以上。

借助企业微信的快捷回复和素材库功能，直营理财经理团队即使面对大量客户，也能快速响应、快速服务。客户主动发起的在线聊天，当天回复率达到98%，平均首次恢复市场平均不到10分钟，客户体验直线飙升。

“以前在网点存50万，平时客户经理都不怎么管我，现在有了线上理财经理，随时随地都可以咨询，太方便了！”

1. 直营客户经理要管理大量腰部、尾部客户，用传统的电话营销方式，不仅效率低、成本高，也无法实现多个客户并行服务，而企微恰恰解决了这一问题。

2. 在客户对于银行服务的需求中，“随时随地”是至关重要的，绝大多数客户并不习惯在手机银行中咨询问题，在微信上体验会好很多。

3. 社群运营并没有想象的那么困难，只要定位清晰、入群规范、管理有序、定期活动，社群就会形成良性的氛围，业务转化也将自然发生。切记，不要建了社群就只知发广告、发链接，群运营者没有感情，也就不要期望群成员有感情。

社群运营是线上社交营销的重要形式载体。在企业微信中，借助群模板、群活码、防骚扰等功能，可以有效提升社群运营的效率和合规性。

社群运营是针对特色客群集中运营的一种策略，但并非所有特色客群在企微众都要通过社群运营。因为群体性既可能带来正外部性也可能带来负外部性。建议针对普通代发客户、信用卡客户等长尾且共性较弱的群体，充分运用企业微信的标签和群发能力，以1对1批量精准触达提升转化。而特征明确、画像清晰的理财、基金客群，可以借助社群开展运营，以促进交叉转化。

某股份制银行西安分行在无贷客户经理团队中应用企业微信，对辖区内服务的小微企业客户进行线上服务和营销。团队25名客户经理，2022年8月内，使用企业微信添加了1700家存量小微企业客户的法人、实控人和财务负责人，运用企业微信的标签功能，对添加的联系人进行了精准区分和画像。

使用企业微信添加客户后，中台运营人员定期为客户经理提供企业经营、财税、法务、融资、信贷便利等企业日常经营管理相关的资讯内容，邀请专家通过企业微信在线直播平台，开展公益直播，有效提升了企业客户与该银行的粘性。

在开门红期间，抓住企业资金回流和投、融资需求旺盛期，借助前期内容运营和活动运营积累的客户数据，精准匹配产品，快速触达客户，实现了85%的资产达标，并挖掘、对接信贷业务需求400余笔。业务转化率较2021年同期上升120%，团队产能大幅提升。

1. 企业微信的标签和备注功能，能够在线上展业过程中，帮助客户经理快速识别客户身份信息。

2. 企业微信的直播、群发助手功能，能够帮助对公客户经理精准的将内容推送给企业相关负责人（如财税内容定向推送给财务负责人）。

3. 通过对企业客户的跟进维护，为企业提供金融业务之外的价值服务，与企业共同成长、发展，形成良性合作关系。

4. 借助数据埋点技术，在与企业联系人线上互动的过程中，及时捕捉需求，牢牢抓术营销窗口期。

企业微信目前在银行零售业务条线应用广泛，对公条线案例则相对匮乏。其实对公业务领域，企业微信也能发挥巨大的价值。借助标签体系，能够对不同类型企业、不同人员角色、企业经营状况进行详细标注和管理；借助朋友圈、直播等功能，能够为企业经营者提供专业陪伴和价值服务；通过上下游功能，能够帮助企业对接外部资源，形成产业链集群。

在客户联系、服务过程中，企业微信可以帮助对公客户经理精准捕捉需求、转化业务。还未在对公条线应用企业微信的银行，建议尽早入局。